推荐词：焦作市聚焦中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，搭建全省首家智慧金融服务平台，推动信用信息转化为融资信用，积极引导金融机构为诚信中小微企业提供高效、便捷、低成本的信用贷款和应急转贷等服务，推动信用与金融实现紧密耦合，加强金融支持实体经济力度，探索出发展中国特色金融的“焦作路径”。焦作市“信易贷”平台先后获评全国中小企业融资综合信用服务特色平台、河南省信易贷平台一等奖和示范性平台。截至目前，已有3915户企业通过“信易贷”平台获得融资贷款2532亿元，其中信用贷款1134亿元，占比44.78%，融资成功率高达99.25%，企业贷款年平均利率从5.63%降至3.72%。

以“信”易“贷” 以“贷”促“信”

推行“信易贷”破解中小微企业融资“三难”的实践

焦作市

　　一、改革背景

　　改革开放特别是党的十八大以来，中小微企业蓬勃发展，在稳定就业、提振经济、扩大消费、改善民生等方面发挥了重要作用，但融资难、融资贵、融资慢仍是长期制约中小微企业发展的难点痛点问题。2017年以来，焦作市持续深化经济体制改革，探索建立“政府主导、市场运作、信息共享、信用支撑、风险共担、合作多赢”金融服务机制，建成具有“银企对接、征信评级、助贷服务、贷后监控、风险处置”以及信用建设“5+1”功能的全省首家智慧金融服务平台，着力解决企业信息、信用“两缺”问题，以“信”易“贷”，以“贷”促“信”，推动信用与金融实现紧密耦合，加强金融支持实体经济发展力度，打造破解中小微企业融资难、融资贵问题的“焦作模式”，为全国提供可复制可推广典型经验。

　　二、改革做法

　　（一）构建功能体系，提供闭环服务。一是强化银企对接。全市29家市级银行机构实现应驻尽驻，为企业融资提供线上与线下、现场与非现场等全流程服务，银企双方通过平台发布产品供给与融资需求，实行银行“抢单”机制，开展银企批量洽谈、单个企业自主与银行接洽，实现自主对接、双向选择。二是深化征信评级。利用政府大数据为核心的多方信息源，通过大数据评级模型和风控规则对企业进行专业的信用评级和精准画像，为银行信贷决策提供决策参考。三是优化助贷服务。为银行提供大数据等信息查询服务，信贷存续期间，利用人工智能技术自动生成企业分析报告，协助银行开展贷前调研、评审审议等业务工作。四是强化贷后监控。对贷款存续期内企业的生产经营情况进行大数据动态监控，重点对水电气税、资产、人员等指标进行智能监控，帮助银行加强贷后管理，做到早发现、早预警、早处置，有效防范信贷风险。五是风险处置。推动银企、投行、资产管理公司开展合作，通过设立风险补偿基金池、为企业提供临时性应急周转贷款服务等方式，最大限度保障各方利益。建立金融纠纷调解机构和诉调对接中心，建设一站式多元解纷机制。成立全省首家具有政府背景的不良贷款清收中心，加大恶意逃废等金融案件执行力度，打造和谐稳定、规范有序的金融法治环境。

　　（二）构建服务体系，满足多元需求。一是完善组织架构。以焦作智慧金服为依托，成立智创金信公司、智讯金服公司、金融服务促进会、智慧金融研究中心、焦作市人民调解委员会，形成严密完整、功能齐备、独具特色的组织运行架构和组织体系。二是创新产品服务。坚持“一行一品”原则，不断创新定制化金融产品和服务场景，截至目前，平台共新增17款线上纯信用类银行产品和13款信用保险产品。“惠民贷”最快3分钟放款，已累计申请5.5万户、授信17.8亿元；“商超V贷”上线两个月即授信1190万元；探索建立“信易贷”“白名单”企业推荐机制，为2952家企业累计放贷244.25亿元。三是拓宽服务路径。在全市48家政务网站、30家官方新媒体网络服务终端开设“信易贷”专栏，实现企业一键发布融资需求，不断深化信用信息共享与应用；推动焦作平台与国家“信易贷”及省“信豫融”平台联通对接，不断拓宽银行产品推广渠道，持续降低金融机构营销成本。

　　（三）构建保障体系，夯实基础支撑。一是坚持政府主导。组建平台建设领导小组，建立打通信息壁垒、“政金企服”常态化对接、风险防范化解等工作机制。二是推动数据共享。深化“最多跑一次”改革，推动实现工商、税务、人社等75家部门数据信息共享，归集公共信用信息数据33.1亿条，以数据“多跑路”实现企业“少跑腿”。三是规划风险处置。设立2亿元中小微企业信贷风险补偿资金池，市场化引入3亿元应急周转贷款，设立政府引导基金，不断增强金融机构服务实体经济信心，引导更多“金融活水”滋润中小微企业。

　　三、改革成效

　　（一）有效破解了企业融资难题。焦作“信易贷”平台已与12家银行、6家证券、5家担保、4家保险、4家律所及24家创投机构开展合作，累计组织政金企融资对接会176次，举办56期“信易贷”直播，在线互动交流9万多人次。截至目前，金融机构通过“信易贷”平台发布产品148个，平台注册认证企业8175家，3915户企业通过信易贷平台获得融资贷款2532亿元，其中信用贷款1134亿元，占比44.78%，融资成功率达99.25%，企业贷款年平均利率从5.63%降至3.72%，银企通过平台实现了需求和服务的精准高效对接，有效地缓解了企业融资难问题。

　　（二）提升了社会治理现代化水平。疫情发生以来，共有3016家企业在平台注册并完成认证，银行通过平台为企业提供融资贷款6715笔、1331.26亿元，平台“不见面、零接触”服务优势得到充分发挥，成为助企纾困解难的主阵地。创新“信易+”守信激励应用场景，“信易游”荣获河南省十大信用案例，全省首创信用+不动产点对点信用信息查控、信用+养老、信用+文化市场综合执法分别荣获全国新华杯信用典型案例，焦作市全国城市信用排名提升至全国第34名、全省第2名。成功创建全国创新驱动示范市、国家级行政审批服务标准化试点市、财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革国家试点城市、河南省首批新型智慧城市，是中国特色社会主义金融体制改革创新在市县一级的鲜活实践。

　　（三）有效防范了金融领域风险。焦作“信易贷”平台实现了信贷流程公开化、透明化，从制度层面有效防范了金融领域腐败风险；利用智慧金服平台风控预警系统，实现了更加精准的风险评估和风险监控；制定金融突发事件应急预案，成立应急处置领导小组和银行业债权人委员会，建立应急转贷机制、政银担三方风险分担机制。2021年3月挂牌成立的金融纠纷诉调对接中心，现已累计受理案件908起，挽回经济损失3600余万元，有效降低了信贷风险，为确保不发生区域性系统性金融风险提供了重要保障。

       （四）提供了可复制可应用经验。焦作“信易贷”先后获得新华信用杯“全国优秀信用案例”“河南省十大信用案例”河南省信易贷平台一等奖和“示范性平台”，连续两年蝉联“全国中小企业融资综合信用服务特色平台”称号，吸引全国18个省（区）195批次团队来此学习考察，已在虞城县、夏邑县、长垣市等地进行复制推广。