编者按：优化营商环境，是党中央在新时代作出的重大决策部署，是提振社会信心、激发市场活力、增强发展后劲的重要抓手。省委、省政府高度重视优化营商环境工作，坚持把优化营商环境作为重大战略性基础工程，全省上下共同努力、强化改革创新，在完善政策体系、增强企业权益保护、“以评促改”等方面实施了一系列重大改革举措，市场化、法治化、国际化一流营商环境建设取得了显著成效，经营主体活力有力激发。近期，省发展改革委将推出系列报道，介绍我省有关地市、部门优化营商环境好经验好做法，请各地各部门相互学习借鉴，不断探索创新，推动全省营商环境建设再上新台阶、取得新成效。

　　在传统金融模式下，小微企业缺少抵押物，风险相对又高，银行的筛选模型难以通过，且银行与企业之间信息不对称，银行无法精准评估小微企业的经营能力，而企业社保缴费信息丰富且真实可靠，能够及时反映出企业实际工资的发放水平，对银行判断企业经营情况具有重要作用。南阳市以企业社保参保缴费数据为核心，创新推出社保信用贷，有效破解企业融资难与参保率低难题。

　　一、主要做法

　　（一）精准建模，社保数据架起银企信用桥梁

　　南阳市社保中心与中国工商银行南阳分行突破传统信贷模式，构建“社保信用评价+金融授信”双模型，使社保数据从“沉睡的档案”转变为“流动的血液”，将企业社保参保缴费数据作为核心信用评价指标，建立“参保年限—缴费金额—员工规模”三维评估模型，以此为基础，结合征信、环保、纳税、收入等信息，对企业进行精准信用画像，打破信用信息壁垒，架起银企之间的信用桥梁，为企业获得银行的融资服务创造有利条件，实现资金的精准投放和高效利用。

　　（二）数字赋能，线上平台搭建融资快速通道

　　一是持续提升服务效率。南阳市社会保险中心与中国工商银行南阳分行共同打造“数据多跑路、企业零抵押”的线上快贷通道，依托工商银行手机银行经营快贷平台，开发线上申领模块，通过线上加线下数据综合分析，实现手机银行授信额度发放，保留纯线上资金随借随还功能，极大地缩短了企业获得贷款的时间成本和使用效率。在社保数据的基础上，企业只需线下提交其他辅助材料，银行客户经理综合审核，最快能够实现3天内放款。二是充分确保社保数据安全和银行信贷安全。南阳市社会保险中心与中国工商银行南阳分行签订了《“社保信用贷”数据保密协议》，规范社保数据的使用范围、明确保密义务；建立了社保异常数据预警共享机制，通过实时监测和分析企业社保数据的变化情况，及时发现潜在的风险和问题，并采取有效的措施进行防范和化解，为“社保信用贷”稳健运行提供保障。

　　（三）良性循环，信用评价提振企业参保热情

　　南阳市社保中心与工商银行南阳分行协商，将“社保信用贷”的贷款额度、利率优惠与企业参保人数、缴费年限相关联，续贷条件与企业社保费缴纳情况进行绑定，推动企业的社保信用与金融信贷支持直接挂钩，同时与中国工商银行南阳分行建立社保失信企业联合惩戒机制，对社保违规的企业暂停贷款资格，激励企业依法合规经营，主动履行社会保险参保义务，持续为社会保险参保扩面工作注入新的动力。

　　二、工作成效

　　自今年4月推出以来，共为全市41家参保企业发放贷款共计9580万元，全市新增参保企业7811家，同比增长2.2%。南阳市社保中心“社保信用贷”案例被《中国社会保障》杂志作为地方亮点在全国推广，相关工作经验被河南省社会保险中心在全省社保系统推广。

　　三、经验启示

　　南阳市“社保信用贷”的成功实践，为破解中小微企业融资难题、深化社保数据应用提供了宝贵经验：‌一要深挖数据要素价值，打通信用壁垒。‌将沉睡的公共信用数据深度融入金融服务体系，突破传统抵押依赖，为企业构建精准可信的“信用画像”，有效缓解银企信息不对称。‌二要注重科技赋能与风险防控并重。‌依托线上平台实现高效便捷融资的同时，必须建立严格的数据安全保密机制和风险预警处置体系，确保模式健康可持续发展。‌三要构建互利共赢的良性循环机制。‌将金融信贷支持与企业社保信用表现、参保行为直接挂钩，形成“信用优则融资易，参保多则优惠多”的正向激励，既服务了企业融资发展，又促进了社保制度的扩面提质，实现惠企利民与夯实社保根基的双重目标。